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全国政协十二届一次会议提案第1387号

2014-01-20 11:09:03 来源:中国政协网 我有话说
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    案 由:关于规范商业银行开展私人银行业务的提案

    审查意见:建议国务院交由主办单位中国银监会会同中国人民银行办理

    提 案 人:徐钧健

    主 题 词:金融,银行业

    提案形式:个人提案

    内 容:

    20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展,逐渐成为全球银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。而我国从2005年9月瑞士友邦银行进驻上海,成为中国银监会首批批准的境外私人银行中国代表处开始,花旗银行、渣打银行、瑞士EFG私人银行、汇丰银行等多家外资银行纷纷在中国展开私人银行业务推广活动。与此同时,国内商业银行也开始跃跃欲试。继2007年3月中国银行率先在中资银行中推出私人银行业务后,随着我国中产阶级的迅速增加,四大国有商业银行和多家全国股份制商业银行也先后开展了这项业务。

    虽然私人银行业务在中国蓬勃发展,但目前我国有关私人银行立法和监管制度严重滞后,除了零散几个文件提及“私人银行”外,现阶段我国还没有专门规范私人银行业务的法律规范和监管制度,甚至没有专营牌照准入管理制度,这与日渐发展的私人银行业务的趋势不相符,也使得各大商业银行在开展私人银行业务时因缺乏统一的标准而无所适从,不仅影响到我国私人银行业务的健康发展,也埋下诸多隐患和风险,业内急需规范制度出台。

    为了保证我国私人银行业务的健康有序发展,应该尽快制定《商业银行私人银行业务管理暂行办法》及《商业银行私人银行业务风险管理指引》等制度来全面的规范业务的运作:

    1、明确私人银行定位、行业准入、从业标准和业务经营范围等;

    2、进一步完善私人银行专营机构的管理制度,统一规范私人银行经营资质审核标准;

    3、尽快建立私人银行专门的风险管理架构,实现对私人银行业务参与主体的全面风险监管;

    4、建立私人银行客户适格性审查制度,明确信息披露的程序和法律纠纷解决途径,预防纠纷强化银行及相关责任人的民事赔偿责任,以加大对私人银行客户的权益保护力度;

    5、制定完善客户信息保密、反洗钱、反欺诈、个人征信等相关法律法规和业务指引;

    6、监管部门应该明确规定从业人员金融领域的资历,对私人银行业务的从业人员资格进行审批;

    7、推动私人银行慈善规划与投资管理、境外投资、个人征信等相关政策、法律法规的进一步健全和完善;

    8、修订《商业银行法》、《银行业监督管理法》等相关配套法律法规,允许商业银行私人银行业务开展信托和证券投资相关业务,完善整体金融法律制度,促进私人银行业务发展和商业银行创新。

[责任编辑:孙芸辉]
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